ISA 서민형, 적은 금액으로 더 큰 절세 혜택 받는 법

세금을 줄이는 것은 자산을 키우는 데 있어 중요하고도 기초적인 전략입니다.

ISA 계좌 활용을 잘 한다면 세금을 줄이면서 장기적으로 수익을 낼 수 있습니다.

 

 

그래서 오늘은 ISA 서민형 전환 방법과 ISA 계좌 활용 방법에 대해 

자세히 설명드리겠습니다.

 

목차

• ISA 계좌 종류
• ISA 계좌 가입유형
• ISA 서민형 전환 방법
• ISA 계좌 납입 한도
• ISA 연금이전 혜택
• ISA 계좌 절세혜택

ISA 계좌 종류

하나의 계좌로 예금,적금,주식,펀드 등 다양한 자산에 투자할 수 있는 금융상품입니다.

투자 방법에 따라 중개형, 신탁형, 일임형으로 구분됩니다.

ISA 계좌 가입유형

소득 요건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 가입가능합니다. 기본적으로 만 19세 이상이면

가입 되며, 근로소득이 있는 경우에는 만 15세 이상도 가입이 가능합니다.

 

단, 3년 이내 금융소득종합과세 대상자였던 적이 있다면 가입이 불가능 합니다.

정확한 금융소득종합과세 대상 여부는 국세청 홈택스에서 온라인으로 쉽게 조회가능합니다.

 

 

금융소득종합과세 대상자란?

금융소득종합과세 대상자는 이자·배당소득을 포함한 금융소득이 연 2,000만 원을 초과하는 사람을 의미합니다.

 

가입 불가능한 이유

해당 상품에서는 과거 3년 이내에 금융소득종합과세 대상자였던 적이 있으면 가입할 수 없습니다.

이는 고소득자의 가입을 제한하여 서민과 중산층을 위한 혜택을 제공하기 위한 조치입니다.

 

ISA 서민형 전환 방법

ISA 서민형 계좌는 일반형보다 더 많은 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 좋은 혜택을 놓칠 분들은 없겠죠?

일반형으로 가입했어도 소득이 없거나 근로소득이 5천만원 이하, 종합소득 3천8백만원 이하라면 쉽게 전환 가능합니다.

 

가입한 금융사에서 매년 국세청 소득 자료를 검토해 ISA 서민형 자격을 충족하면 자동으로 전환해 줍니다.

혹시, 자동으로 전환되지 않으신 분들이 있을 수 있습니다.

 

자동으로 전환되지 않거나 가입시점에 서민형으로 가입하려면 일단 일반형으로 가입후

온라인 홈택스에서 소득확인증명서를 발급받아 금융사 고객센터에서 ISA 서민형으로 전환을 요청하시면 됩니다.

 

ISA 계좌 납입 한도

의무가입 기간(3년) 내 해지 시 절세 혜택을 받을 수 없습니다.

연간 2,000만 원씩 최대 1억 원까지 납입 가능하며, 미사용 납입 한도는 자동 이월되어 걱정할 필요가 없습니다.

 

납입 한도 및 세제 혜택 관련 상세한 약관은 금융기관 공식 홈페이지나 국세청 홈택스에서 직접 확인할 수 있습니다.

ISA계좌 연금이전 혜택

연금저축펀드나 개인형 IRP는 1년간 납입한도가 1800만원입니다.더 납입이 불가합니다.

하지만 ISA 계좌 만기 해지 후 60일 이내 만기 금액은 연금 납입 한도를 넘겨도 이전이 가능합니다.

 

여기에 이전한 금액의 10%를 최대 3백만원한도로 세액공제를 추가로 받을 수있습니다.

 

만약에 IRP로 이전 금액이 2,100만원이라면 세액공제 받는 300만원을 제외한 1,800만원은 2년간 900만원씩 추가 불입 없이 세액공제를 받을 수 있다는 것입니다.

 

어렵죠? 쉽게 설명 해드겠습니다.

 

ISA → IRP 이전하면, 적은 금액으로 같은 세액공제 받는다!

• 보통: 2년 동안 IRP에 3,600만 원 넣으면 세액공제 1,800만 원
• ISA 활용: 2,100만 원만 넣어도 1,800만 원 세액공제 가능!
• 같은 절세 효과, 더 적은 금액으로 누릴 수 있음!

즉, ISA 만기 후 60일 안에 IRP로 옮기면,

• 넣는 돈은 줄이고
• 받는 세액공제는 그대로!
• 더 효율적으로 절세 가능!

ISA 계좌 절세혜택

가장 큰 장점은 세금 혜택입니다. 일정 금액까지는 비과세가 적용되며, 초과분도 일반 계좌보다 낮은 세율이 적용됩니다.

 

일반적으로 이자와 배당소득에 대해 15.4%의 세율이 적용되지만, ISA 계좌에서는 

비과세한도(일반형 200만원, 서민형, 농어민형 400만원) 내에서 세금을 내지 않아도 되니 얼마나 좋은가요?

 

비과세 한도를 초과한 금액은 단 9.9%의 낮은 세율로 분리과세됩니다.

분리과세란 근로소득이나 사업소득과 합산되지 않고, 정해진 세율만 적용되는 유리한 과세 방식입니다.

 

세금 부담을 최소화하면서 장기적으로 투자 수익을 극대화할 수 있는 절세 전략이죠!